“집 팔지 말고 연금 받자!” 2025 주택연금 조건, 수령액, 신청 방법 완벽 정리

“집은 있는데 생활비가 걱정된다면?”
노후에 집을 팔지 않고도 매달 안정적인 생활비를 받을 수 있는 방법, 바로 주택연금입니다.

2025년 현재, 만 55세 이상이면 누구나 신청 가능하며,
공시가격 12억 원 이하의 주택을 보유 중이라면 연금 수령도 현실이 됩니다.
오늘은 그 주택연금의 조건, 수령액 계산법, 지급 방식, 신청 바로가기 링크까지 전부 알려드릴게요!

🏡 주택연금이란?

**주택연금(역모기지론)**은
집을 담보로 맡기고, 그 집에 계속 거주하면서 매달 연금처럼 생활비를 지급받는 제도입니다.

운영 기관은 **한국주택금융공사(HF)**이며,
연금 수령 중 사망하더라도 배우자에게 그대로 이어지고,
집값보다 많이 받아도 상속인에게 추가 부담 없음이라는 점이 가장 큰 장점이에요.

💡 정리하면?
✔️ 집은 그대로
✔️ 살면서 평생 연금
✔️ 국가 보증으로 안전
✔️ 집값 떨어져도 OK

✅ 주택연금 가입 조건 (2025년 기준)

📌 연령 조건

부부 중 1인 이상이 만 55세 이상
(기준일: 근저당권 설정일 기준)

📌 주택 조건

공시가격 12억 원 이하
(일반 주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택 모두 가능)
다주택자도 가능: 단, 합산 공시가격이 12억 원 이하고
3년 이내 1주택으로 전환해야 함
실거주 요건: 가입자 또는 배우자 전입신고 필수
압류·경매 등 권리 침해 없는 주택만 가능

👥 특별한 경우도 가입 가능해요

치매 등 의사능력 부족 시 → 성년후견제도로 가입 가능
우대형 주택연금:
- 공시가 2억 5천만 원 이하 1주택
- 부부 중 1인 기초연금 수급자
  → 월 지급액 최대 20% 추가 인상

💸 주택연금 수령액은 얼마나?

연금액은 크게 3가지에 따라 달라집니다:

주택 가격
가입자 나이
지급 방식

아래는 2025년 기준 예시 수령액입니다.
(실제 금액은 금리, 생존기간 등에 따라 변동 가능)

✅ 예시 1.

65세 / 주택가격 3억 원 / 종신 정액형

예상 수령액: 약 108만 원/월
지급 기간: 사망 시까지
특이사항: 부부 중 1인 사망 시에도 그대로 지급

✅ 예시 2.

70세 / 주택가격 3억 원 / 확정기간 10년

예상 수령액: 약 159만 원/월
지급 기간: 10년간 고정
특징: 단기 고액 수령, 이후 지급 종료

✅ 예시 3.

76세 / 주택가격 2억 원 / 우대형 종신 정액형 (기초연금 수급자)

일반형: 약 77만 6천 원/월
우대형 적용 시: 약 89만 5천 원/월
우대 혜택: 약 15~20% 추가 지급

✅ 예시 4.

65세 / 주택가격 5억 원 / 종신 정액형

예상 수령액: 약 121만 원/월
부부 기준, 부양자 있는 경우 다소 조정 가능

💬 요약 표로 보기

나이	주택 가격	지급 방식	월 예상 수령액
65세	3억 원	종신 정액형	약 108만 원
70세	3억 원	확정 10년형	약 159만 원
76세	2억 원	우대형 종신	약 89만 5천 원
65세	5억 원	종신 정액형	약 121만 원

👉 더 정확한 내 수령액은?

📱 주택연금 계산기 바로가기
예상연금조회에서 나이 + 주택가격 + 부부 여부 + 지급방식을 입력하면 확인 가능!

✨ 지급 방식 종류

🟢 ① 종신방식 (가장 일반적인 방식)

사망 시까지 평생 지급
✅ 정액형: 매달 고정 금액
- 예: 70세, 3억 원 주택 → 월 약 89.2만 원
✅ 정기증가형: 3년마다 4.5% 인상
✅ 초기증액형: 초반 3~10년동안은 기본형보다 20~30% 더 지급, 이후 70% 수준
- 초반 3년 / 5년 / 7년 / 10년 중 선택 가능
- 이 초기 기간에는 정액형(기본형)보다 20~30% 더 많이 지급
- 이후부터는 기본형의 약 70% 수준으로 줄어듦

🔵 ② 확정기간방식

10년, 15년, 30년 등 정해진 기간만 지급
예: 70세, 3억 원, 10년 지급 → 월 약 159만 원

🟠 ③ 대출상환방식

주택담보대출 상환 목적
대출금 일부 인출 → 나머지를 연금 형태로 수령
인출한도: 주택 평가액의 50~90%

🟡 ④ 우대형 주택연금 (기초연금 수급자 대상)

예: 76세, 2억 원 주택
- 일반형: 월 77만 6천 원
- 우대형: 월 89만 5천 원 (약 15%↑)

💰 주택연금 수령 방식과 구조

월지급금: 매달 본인 명의 계좌로 입금
목돈 인출 가능: 의료비·대출상환 등 필요 시 사용 가능 (한도 내에서)
보증료:
- 초기 1.5% (주택가 기준)
- 매년 0.75% (잔액 기준)
- → 연금액에서 자동 차감
정산 방식:
- 부부 모두 사망 시 주택 처분
- 처분금액 > 수령액: 차액은 상속인에게
- 처분금액 < 수령액: 국가가 부담, 상속인 부담 없음

📝 주택연금 신청 방법, 이렇게 진행하세요!

1️⃣ 상담부터 시작!

가입 전, 먼저 상담을 받아야 내 조건에 맞는 연금 설계가 가능합니다.

🔹 상담 방법

전화 상담: ☎ 1688-8114 (한국주택금융공사 콜센터)
지사 방문 상담: 전국 HF 지사에서 가능
온라인 상담 예약:
👉 HF 상담예약 바로가기

📌 상담 예약은 필수 아님! 다만 신청 전 상담을 통해 예상 수령액, 신청 절차 등 미리 확인 가능해서 추천드려요.

2️⃣ 신청 절차 요약

단계	내용
① 상담	자격 요건 확인, 수령액 추정 등
② 신청서 접수	지사 방문 또는 우편 제출
③ 주택 심사	가격 평가, 권리관계 확인 등
④ 보증약정 체결	HF와 보증 계약 체결
⑤ 근저당권 설정	담보 제공 절차 (은행 연계)
⑥ 연금 개시	매월 계좌로 연금 지급 시작

보통 신청부터 수령까지 2~3주 정도 소요됩니다.

3️⃣ 제출 서류

서류명	비고
주민등록등본	부부 모두
가족관계증명서	상속자 확인용
인감증명서	인감 도장 함께
신분증	주민등록증, 운전면허증 등
부동산등기부등본	해당 주택 관련 서류
등기권리증	집문서 (소유 증명)

📎 경우에 따라 추가 서류(기초연금 수급 확인서 등)가 요청될 수 있어요.

🧮 예상 연금액 조회는 어디서?

👉 HF공사 연금 계산기 바로가기
예상 수령액은 본인의 나이, 주택가격, 부부 여부, 지급방식 등을 입력해 간단히 확인할 수 있습니다.

화면 중앙의 "예상연금조회" 버튼을 클릭하고
나이, 주택가격, 부부 여부, 지급방식을 입력하면
매달 받을 수 있는 예상 연금액을 확인할 수 있어요!

✅ STEP 1. 홈페이지 접속

위 링크 클릭 후,
화면 중앙에 있는 “예상연금조회” 버튼 클릭
(또는 상단 메뉴에서 "주택연금 → 예상연금조회" 선택)

✅ STEP 2. 기본정보 입력

항목	입력 방법
가입 연령	신청자 및 배우자의 생년월일 입력 (예: 1960년 5월 12일)
주택 가격	시세 기준 입력 (예: 300,000,000원)
가입자 정보	부부 중 누구 이름으로 신청할지 선택
기초연금 수급 여부	우대형 주택연금 해당 시 체크
지급방식	정액형, 초기증액형, 정기증가형, 확정기간형 중 선택 가능
수령 기간	종신형 또는 10~30년 선택 가능 (확정형일 경우)

🔍 정확한 수령액은 “공시가” 기준이지만, 계산기에서는 시세 기준도 사용 가능합니다.

✅ STEP 3. 예상 연금액 확인

입력 후 “조회” 또는 “계산” 버튼 클릭
아래에 결과가 나옵니다:
- 매월 예상 수령액 (월지급금)
- 지급 방식별 차이
- 초기 인출 한도 등

💬 계산 결과는 가입 가능 금액 예시일 뿐,
실제 심사 결과에 따라 다소 차이가 날 수 있습니다.

✅ 추가 팁

다양한 방식으로 수령액 비교 가능
(예: 정액형 vs 초기증액형 vs 정기증가형)
배우자 유무에 따라 연금액이 다르니 정확하게 입력해야 함
**모바일에서는 '내 집 가치를 입력하세요'**라고 뜨는 간단형 버전도 있음
헷갈릴 경우, HF 고객센터(☎ 1688-8114)에 문의하면 친절히 도와줍니다.

⚠️ 주택연금 신청 전 꼭 알아야 할 4가지

① 중도 해지 불이익

주택연금은 원칙적으로 장기 상품
중간에 해지 시, 지급받은 연금 + 이자 + 보증료 등을 일시 상환해야 함
해지 후 5년 이내에는 재가입도 불가

② 주택 가격 하락에도 영향 없음

집값이 내려가도 연금액은 변동 없이 유지
수령 총액이 주택 처분가보다 많아도, 상속인에게 부담 전가 없음

③ 세금 혜택은 제한적

월지급금은 비과세 대상이나, 주택 처분 시 양도소득세는 발생할 수 있음

④ 전입 요건 필수

본인 또는 배우자가 반드시 주택에 전입신고 되어 있어야 하며, 실거주하지 않으면 보증이 중단될 수 있음

💬 주택연금, 이런 분께 추천드립니다!

✅ 소득은 없지만 집은 있다
✅ 65세 이상, 부부 둘 다 연금 부족
✅ 치매·건강 문제로 대출 이용이 어려운 고령자
✅ 무주택 자녀에게는 상속 필요 없음

✔️ 집을 팔지 않고, 노후 현금 흐름을 만들고 싶은 분께 딱!

🖱️ 신청 바로가기 링크 모음

항목	링크
주택연금 공식 홈페이지	www.hf.go.kr
예상연금 계산기	연금 계산기 바로가기
온라인 상담 예약	HF 상담예약 바로가기
가입신청 안내	HF 주택연금 신청 절차 보기

🎯 요약 정리

항목	내용
가입 나이	부부 중 1명이라도 만 55세 이상
주택 조건	공시가 12억 이하 + 전입 필수
수령 방식	종신형, 확정형, 초기증액형 등 다양
수령액 예시	65세, 5억 원 주택 → 약 121만 원/월
신청 절차	상담 → 신청 → 주택심사 → 약정 → 연금지급
운영기관	한국주택금융공사 (HF)